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百融金服与粤财金科共建人工智能实验室,中商

日期:2019-11-13编辑作者:www.8455.com

www.8455.com ,原标题:中商惠民深挖快消供应链金融与百融金服达成战略合作

中新网12月27日电 日前,百融金融信息服务股份有限公司(以下简称“百融金服”)与广东粤财金融云科技股份有限公司(以下简称“粤财金科”)签署“战略合作框架协议”,双方共同组建“普惠金融人工智能联合实验室”。通过在人工智能、大数据技术领域的深度合作,“实验室”会建起数字化人工智能金融新生态,为防范金融风险、金融普惠大众提供更具有价值的智能化金融服务。

金融供给不足,是限制中国产业做大做强的关键制约因素,要打破这一瓶颈,根本出路在于发展依托产业链的供应链金融。在快消品B2B领域,中商惠民的供应链金融体系又有新动作。

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9月7日,已与中关村银行联手在供应链金融领域小试牛刀的快消品B2B龙头企业中商惠民与百融金融信息服务股份有限公司(以下称:百融金服)签订战略合作,约定充分运用中商惠民在快消品B2B行业专业经验、交易与服务等产业链数据及企业客户资源优势,联合开发基于其产业链场景的小微企业线上贷款产品业务,共同发力快消品市场供应链金融。

据了解,普惠金融的客群主要是小微企业、中低收入的城镇人口和三农,受众面信用记录基本缺失,受教育程度参差不齐,收入也不稳定;从产品来看,普惠金融的产品生命周期通常较短,额度也较小,要求利率很低,且没有可以抵押的资产。而传统金融机构通常服务于大企业、大公司,客户数量少,额度比较大,基本上靠人工服务就可以。但在开展普惠金融时,通常遇到的是客户数量巨大、额度较小、利率受限的状况,传统银行的作业方式较难适应。通过金融科技助力,获客渠道和服务渠道将更加互联网化;风控手段也更为大数据化和人工智能化,这些都有利于普惠金融快速发展。

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此次粤财金科与百融金服联手成立的“普惠金融人工智能联合实验室”,将为提升惠普金融的技术研发水平、服务的品质和效率,树立新的行业标杆。“实验室”将聚焦于智能风控场景等领域,利用大数据和人工智能技术,进行颇具创新性和前瞻性的深度合作,以提升贷前、贷中、贷后的算法能力、风险识别能力以及风控预警能力,形成智能化、线上化、自动化智慧风控解决方案。

百融金服是一家利用人工智能、大数据、风控云等先进技术手段,创新性地为信贷、保险、投资理财等金融行业客户提供全生命周期管理服务的高科技公司,帮助客户提升金融行业整体运营管理水平。

具体而言,“普惠金融人工智能联合实验室”研究项目的应用方向主要包括四个方面。首先,在反欺诈领域进行深度探索。“普惠金融人工智能联合实验室”将利用现有先进的人工智能和大数据技术,在欺诈识别上,通过运用深度学习、关系图谱来识别团伙型欺诈,为粤财金科实现跨行业、跨机构、跨客群的风险识别。

签约仪式上,百融金服CEO张韶峰表示,作为一种金融创新,供应链金融的核心思想是共赢和可持续发展。供应链金融可以整合产业链上下游企业的金融需求,将核心企业、供应商、经销商、消费者与金融机构紧密联系起来,通过提供全方位的金融服务,提高金融资源的使用效率,增强对全产业链的金融支持力度,有力促进产业的转型升。

此外,双方将联合建模。目前,百融金服在信用评分研究领域不断寻求突破,在业内首次将深度学习和迁移学习方法用于信用评分,效果较传统机器学习方法提升30%,风险识别能力显著增强。“实验室“致力于将深度学习和迁移学习方法用于粤财控股的信用评分开发中,为粤财金科资产提供更牢固的安全保障。

“此次选择与中商惠民合作,是看重其在快消品B2B领域的成功经验、交易大数据及庞大的客户资源,这是一个金矿值得深挖。我们在2014年成功获得由中国人民银行颁发的企业征信牌照,并于2016年获得公安部颁发的国家信息安全等级保护三级认证,已具备媲美大型银行的信息系统安全评级。我们相信此次合作值得双方期待。” 张韶峰表示。

在精准营销层面,粤财金科将基于双方标签数据,构建客制化机器学习预测模型,做到精准营销的同时实现风险可控。

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