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两大App给招商银行带来了多少称霸零售业务的底

日期:2019-06-26编辑作者:www.8455.com

原标题:发现数据的价值丨招商银行领跑科技金融

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—— 本文作者 陈广成

雷锋网AI金融评论消息,3月22日晚间,招商银行披露2018年全年业绩报告。

今天,当你发现已经很少走进银行网点,却在不知不觉中打开银行App的频次多了起来,其实这时你已经感受到数字金融正在从根本上改变金融行业的未来。对于金融机构而言,他们比用户更早发现这一点,随着金融服务的价值逐步向数字功能转移,全世界的银行们均迈开了向数字金融前进的步伐,并且迫不及待。

业绩报告显示,2018年,招商银行的营业净收入为2484.44亿元,同比增长12.4%,其中净利息收入的占比为64.56%;归属于本行股东的净利润805.60亿元,同比增长14.84%。不良贷款稍降,总额为536.05亿元,不良贷款率1.36%,较上年末下降0.25个百分点。

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作为商业银行中的龙头,招商银行是成功迈入数字金融大门的佼佼者。一年前,招商银行就宣布其零售客户数正式突破1亿大关。招商银行借力移动互联东风,部署“移动优先”战略,不仅在国内率先推出了闪电贷、刷脸取款、一闪通、摩羯智投等行内领先的创新服务,同时不断迭代手机银行、掌上生活两个App,令其服务效率与体验处于行业领先水平。

向“金融科技银行”的目标继续进发

近年来招商银行多次荣获最佳商业银行、最佳零售银行、中国区最佳私人银行、中国最佳托管专业银行等荣誉。在最近英国《银行家》(The Banker)杂志公布的“2018年全球银行1000强”榜单中,招商银行按照一级资本排名全球第20位,成为国内首家进入全球20强的股份制商业银行。

招行行长田惠宇曾明确提出“金融科技银行”的定位,而2018年的招行在金融科技方面的建设也取得了明显进展。报告期内,信息科技投入65.02亿元,同比增长35.17%,是其当年营业净收入的2.78%。全行累计申报金融科技创新项目931个,其中304个项目已投产上线。

如今,招行所定位的金融转型的下半场,正剑指以金融科技为核心的零售银行创新,面对未来招行提出 “重塑IT架构,寻求轻资产运营;盘活沉淀数据,提升服务质量“的要求,其正举全行“洪荒之力”推进金融科技战略。

科技基础能力

发掘数据的价值

www.8455.com ,相较于以往的业绩报告,招行强调了其在科技基础能力上的领先水平,称已在53个业务领域通过敏捷开发实现了科技与业务的融合创新,需求响应速度大幅提升。

毫无疑问,金融机构与客户的互动正在加强,海量数据代表着前所未有的机遇,对招商银行来说更是如此。截至3月末,招商银行App累计用户突破6000万,用户粘性及活跃度在金融App中均名列前茅。

云计算方面,初步建立了混合云的基础架构,加速推进云计算和分布式交易云平台建设,X86 服务器部署总量是上年末的2.71倍,三分之一的应用已经迁移到云架构,分布式交易云平台峰值处理能力达到3.2万笔╱秒,居银行业前列。数据湖也不断扩容,入湖数据较上年增长53.91%。

而如何深挖银行数据资产,为业务创新和客户体验服务,近几年来招商银行进行了大量的探索和实践。在重构以金融大数据分析为基础的决策和服务体系方面,招商银行携手华为构筑大数据平台,并取得了显著成绩。

而大数据处理平台已从9个维度整合客户数据,形成1.7万个数据项,持续构建统一的客户视图,实现了信用卡和借记卡的数据互通,以及跨条线对公司客户和零售客户的关联打通。

以信用卡征信举例,招商银行与华为合作,用FusionInsight大数据解决方案为招商银行提供服务,将征信相关数据整合到第二数据平面,消除数据孤岛;应用实现统一访问接口,服务化共享,减少重复建设;减少中间人工处理环节;支持多业务系统并发访问,实现实时征信访问能力。

风险管理

目前招商银行推出新的信用卡申请服务,将信用卡征信时间从1周左右缩短到2-5秒,全流程自动化,取消人工干预,实时发放虚拟卡,用于网上消费,为年轻用户打造即用即享的极致体验。

年报指出,其零售金融的多维度监控已超过 4,000个变量,实现毫秒级风险决策和亿级数据计算能力以防控欺诈风险。报告期内,已覆盖零售金融类交易接近20亿笔。

此外,华为还助力招商银行打造了新一代实时智能反欺诈平台,基于全量数据的毫秒级分析,业务零中断,数据零丢失。据悉,招商银行信用卡实时智能反欺诈平台上线后效果十分显著:风险案件数降低50%,减少损失超亿元,处理能力提升10倍,业务连续性达到99.99%。

批发金融方面也搭建了风险大数据平台,整合15类外部数据和客户在本公司3年内的交易数据,建立公司客户关系图谱和智能预警体系,其中,企业客户智能预警系统上线9个月,对潜在风险企业客户的预警识别准确率达73.05%。通过持续优化债券评审在线化流程,本公司已有80%的债券信用评级模型实现了在线自动化处理,评审时效性较线下流程提升30%。

在服务于小微企业贷款方面,招商银行还借力华为建立起了强大的审批中心——零售信贷工厂,改变了以往小微贷款审批区域分散、标准不统一、风险难以集中把控的问题。截至2018年已完成全行44家分行全部集中审批,真正实现了“一个中心批全国”。基于华为FusionInsight金融大数据解决方案,招商银行获得了明显的效率提升:小微贷获客预测转化率提升40倍、金融资产预测误差率降低50%。

另外,年报也对部分金融科技应用的落地情况进行了更新。

FusionInsight洞察新机遇

智能投顾

当然,这背后华为金融大数据解决方案提供了关键支撑,基于企业级大数据存储、查询、分析的统一平台FusionInsight,华为金融大数据平台是在传统数据库和数据仓库(第一数据层面)的基础上,通过FusionInsight来构建金融机构的第二数据层面,并针对金融行业的运行维护、应用开发等需求打造了高可靠、高安全、易使用的运行维护系统和全量数据建模中间件,让企业可以更快、更准、更稳地从各类繁杂无序的海量数据中发现价值,及时洞察和决策新的机会与风险。

截至报告期末,旗下智能投顾产品“摩羯智投”累计销售规模已达到122.33亿元。

FusionInsight是完全开放的大数据平台,可运行在开放的x86架构服务器上,它以海量数据处理引擎和实时数据处理引擎为核心,并针对金融、运营商等数据密集型行业的运行维护、应用开发等需求,打造了敏捷、智慧、可信的平台软件、建模中间件及OM系统。

To B金融服务

华为大数据平台FusionInsight以敏捷、智慧、可信的优势获得了众多行业客户的认可。截至2018年2月,华为FusionInsight大数据解决方案已经赢得全球55个国家、1000多家客户的信赖,拥有300多家商业合作伙伴,并在全球多个地区设有OpenLab来支撑与客户和合作伙伴在云和大数据方面的联合创新,广泛应用于金融、运营商、政府、能源、医疗、制造、交通等多个行业。

上线不到半年的招商银行企业App,客户数量已达53.39万户,月活跃客户数达到20.55万户;为石化行业龙头企业的产业互联网电商平台提供「云账单」B2B账户综合解决方案;创新对公客户“聚合收款”业务,在高速、医疗、教育、汽车等领域开展产业场景拓展,拓展对公商户2.83万户,全年交易量399.03亿元。

对于招商银行来说,其借助华为FusionInsight搭建的大数据平台已广泛应用于市场营销、客户洞察、信用风险和业务运营等领域,部署在55个生产集群1302个节点,测试集群50个。

区块链

基于此,招商银行正在更快、更准、更稳地从各类繁杂无序的海量数据中发现价值,在瞬息万变的数字商业环境中实现敏捷的商业成功。

报告期内,招商银行参与了粤港澳大湾区贸易金融区块链平台建设,落地同业首笔多级应收账款转让融资业务;与建筑行业龙头企业搭建基于区块链的产业互联网协作平台,聚焦集团成员企业的集中采购供应链融资服务。

为深化金融科技战略,招商银行正发起一场由FinTech驱动的渠道优化和服务升级革命。招商银行首席信息官陈昆德表示,招商银行将加大运用金融科技手段,打造最佳客户体验银行,力争在金融服务体验上比肩互联网公司。

零售业务的领跑态势

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2018年9月13-14日

招商银行一直以来坚持“一体两翼”,即是将零售作为主体,公司金融和同业金融为“两翼”。这一战略布局让招行的零售业务呈现了持续增长的态势,从年报数据来看:

智数据 慧金融

零售金融业务税前利润572.27亿元,同比增长20.24%,占其业务条线税前利润的57.22%。营业净收入1232.53亿元,同比增长16.03%,占其营业净收入的52.71%。

第二届股份制银行金融科技沙龙

2018年,银行卡手续费收入165.15亿元,同比增长19.66%;零售财富管理手续费及佣金收入193.38亿元,占零售净手续费及佣金收入的45.90%。

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